中国工商银行(美国):打造新美元 投资新机遇

2016-05-23

5月15日,由GIS全球投资峰会组委会主办,亨瑞集团承办的"2016中美投资之骆家辉大使零距离交流会"在北京金茂威斯汀大饭店盛大举办。中国工商银行(美国)作为特邀参与方,也派代表助理副总裁&私人银行主任Dara Dai出席盛会,并发表了题为《打造新美元,投资新机遇》的演讲。


代表助理副总裁&私人银行主任Dara Dai演讲

中国工商银行(美国)是唯一一家在美国有全牌照的商业银行,大概跨了纽约、北加州、南加州三个地区,另外今年我们刚刚在西雅图开了一个做贷款的中心,一共是4个地区,13家分行和一个贷款中心,大概200多名的当地员工。

我们可以为大家提供的产品,分为零售金融产品、商业金融产品、银行贷款和贸易服务,我今天要给大家介绍的是个人房屋按揭贷款,隶属在零售金融产品下,另外还有商业贷款,隶属在商业金融产品下面。

个人房屋贷款

我们的个人房屋贷款分为三类产品,分别是资产支持类、收入支持类和个人与公司投资类,简单称为房贷2号、3号和4号产品。房贷2号和3号的优势就是说,您没有任何美国的收入证明和报税记录,那我们在做贷款的时候,不会查您美国的任何收入,只会根据您在中国的资产,也就是流动资产,包括股票债权和银行存款,和你在中国的收入作为一个支持,来作为你贷款评估的来源。贷款申请人的资格,包括美国公民,美国永久居民和中国公民,将要购买的房产包括一至四家庭的住宅,也就是我们所说的别墅和公寓。贷款用途可以是购买住房,也可以是再融资。再融资的意思就是说你本人已经在美国有一套住房,您想要通过这一套房产作为抵押,拿出部分钱来做其他的投资。可贷额度,我们根据不同的类型、资产支持类和收入支持类,最高可贷的额度大概能达到70%,也就是如果你想在美国购买一套100万美金的房产,你只要先付30万美金,另外的70万美金可以通过我们来贷款。最高的贷款额度是350万美金,贷款期限是前5年期固定,后25年是浮动,30年期。

资产支持类是用您的储蓄、支票帐户的支撑,退休金帐户,股票和债权以及其他的流动资金作为评估,合格的金融资产,等于刚刚所说的这些减去首付以及相关费用,经过一个折现,剩下的价值大于等于贷款总额,您就符合一个贷款标准了。您所有的这些资产不需要冻结在银行,只要您提供三个月的银行记录。

另外,收入支持类,如果您是美国居民,您就需要提供两年的报税记录以及收入证明;如果您是非美国居民,您自己开公司的话,只需要提供两年的退税表和CPA,也就是注册会计师提供的收入证明;如果您是受雇于大公司,您需要提供雇主的证明信和近两年的报税单。所有的首付资金来源,需要您提供三个月的银行对帐单,大额的进帐需要解释。对于这个信用标准,资产和收入支持类的要求是一样的。对于美国公民,需要提供信用分数达到700分的美国信用报告;对于非美国公民,普遍提供的就是中国公民个人征税报告。

接下来介绍房贷4号,也就是个人和公司投资类,其优势是贷款额度比较高,可以贷到一千万美金,个人可以贷款额为七百万美金,如果您有购买豪宅的需求,可以采用这一款产品。

商业贷款

商业贷款和个人房屋贷款的区别是,个人房屋贷款是用来购买住宅,而商业贷款是用来购买商业的地产,这个产品的优势是手续简单,利率优惠。申请人资格可以是美国的公司,公民,绿卡持有者,也可以是外国公民。购买可接受的商业房屋包括公寓、零售中心、办公楼、工厂、多功能建筑,酒店和汽车旅馆。我们对以下几种是不做任何贷款的,包括土地,还有特殊用途的财产,比如医院、学校、教堂、疗养院等等。这个最高贷款额度跟个人房屋贷款一样,最高可以贷到70%,贷款额度最低要达到50万。